江蘇三市入選中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)
近日,在財政部組織的2024年普惠金融發(fā)展示范區(qū)績效考核情況公示中,江蘇位列東部省份第一名。財政部公布的2024年中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單中,江蘇南京市、南通市、宿遷市成功入列。作為示范區(qū),這三市如何創(chuàng)新金融服務(wù)、撬動金融資源?又如何突破小微企業(yè)融資難的瓶頸?
創(chuàng)新金融產(chǎn)品,
開辟企業(yè)融資新渠道
隨著市場需求的日益多樣化,各類創(chuàng)新金融產(chǎn)品為企業(yè)融資開辟了新渠道,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的同時,也成為推動金融行業(yè)發(fā)展的重要引擎。
“公司業(yè)務(wù)不斷拓展,資金需求也同步增加。今年9—10月,江蘇銀行為我們辦理‘寧創(chuàng)貸’業(yè)務(wù)相關(guān)手續(xù),提供了1000萬元授信支持,對我們幫助太大了。”江蘇頂晶融合電力工程有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人周艷玲告訴記者。公司2023年銷售額3億元,通過這筆信貸資金,企業(yè)抓住了發(fā)展關(guān)鍵期,預(yù)計2024年銷售額將達(dá)4億元。
“寧創(chuàng)貸”,即南京市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款,是專門服務(wù)于南京中小微企業(yè)創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)的一款融資產(chǎn)品。“‘寧創(chuàng)貸’采用市場化風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,通過財政、銀行、擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)四方共同分擔(dān)貸款風(fēng)險,采用純信用擔(dān)保方式,免擔(dān)保費(fèi),使得企業(yè)能夠快速及時地獲得貸款支持。”南京市財政局金融處處長華曉煒告訴記者,截至2023年末,“寧創(chuàng)貸”貸款余額達(dá)4256億元,較上年增長22%。
“由于固定資產(chǎn)投資額較大,企業(yè)大部分資產(chǎn)都已經(jīng)抵押給銀行辦理項目貸款,公司后續(xù)訂單缺乏配套的流動資金。”江蘇京芯光電科技有限公司董事長原青表示,公司經(jīng)營曾遇到階段性困難。作為“財信保”重點(diǎn)支持客群,南通市科創(chuàng)融資擔(dān)保有限公司(以下簡稱“南通科創(chuàng)擔(dān)保”)為該公司提供了500萬元免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù),擔(dān)保費(fèi)率低至0.5%/年。
據(jù)南通市財政局黨組成員、副局長沙飛介紹,“財信保”是南通市財政局新推出的市級首個政銀擔(dān)批量化產(chǎn)品,面向市區(qū)范圍內(nèi)具有獨(dú)立法人資格的小微企業(yè),由南通科創(chuàng)擔(dān)保負(fù)責(zé)具體運(yùn)作,該產(chǎn)品產(chǎn)生的不良貸款損失由多方共同承擔(dān),讓銀行能貸、敢貸、愿貸。“企業(yè)無需提供抵押、質(zhì)押,僅需具有適銷對路的產(chǎn)品和生產(chǎn)銷售合同、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流等條件,即可申請不超過1000萬元的貸款,貸款利率不超過LPR+50BP,擔(dān)保費(fèi)率不超過1%/年。”南通科創(chuàng)擔(dān)保負(fù)責(zé)人周少游說。
近年來,宿遷采用“政銀”和“政銀擔(dān)”方式,創(chuàng)新推出面向智改數(shù)轉(zhuǎn)企業(yè)、人才初創(chuàng)企業(yè)、中小微法人企業(yè)的“宿數(shù)貸”“市企貸”等產(chǎn)品,滿足不同類型的融資需求。“比如‘市企貸’是由宿遷市財政局牽頭推出的免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù),擔(dān)保費(fèi)率低至0.4%/年,助力企業(yè)持續(xù)發(fā)展。”宿遷市財政局黨組成員、副局長周會說。
支持科技創(chuàng)新,
助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育
推動科創(chuàng)金融改革,優(yōu)化金融資源配置,可以更有效地滿足科創(chuàng)企業(yè)的多元化融資需求,助力新質(zhì)生產(chǎn)力培育。
“今年,我們獲得江蘇銀行南通分行1000萬元的科創(chuàng)積分貸款,幫我們解決了融資難題。”江蘇國膠新材料有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,公司是一家國內(nèi)領(lǐng)先的擁有較全UV產(chǎn)業(yè)鏈的功能性涂層復(fù)合材料供應(yīng)商。隨著企業(yè)發(fā)展壯大,對資金需求也越來越凸顯。江蘇銀行南通分行結(jié)合公司科創(chuàng)積分,為企業(yè)量身定制了相關(guān)金融產(chǎn)品。
據(jù)了解,2023年12月,南通市提出“科創(chuàng)金融12條”創(chuàng)新舉措,人民銀行南通市分行針對科技型中小企業(yè)抵質(zhì)押物不足的問題,引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)“科創(chuàng)積分”為中小企業(yè)提供信用貸款。企業(yè)創(chuàng)新越多、技術(shù)含量越高,“科創(chuàng)積分”積累越快。科創(chuàng)積分貸款不需要企業(yè)抵質(zhì)押,放款速度快,為科技型企業(yè)擴(kuò)大發(fā)展提供了有力支持。據(jù)沙飛介紹,今年南通市還創(chuàng)新出臺“撥—投—股”政策,實(shí)現(xiàn)財政資金“無償撥款—項目投資—股權(quán)轉(zhuǎn)化”循環(huán)使用,支持更多重大科技創(chuàng)新項目落地轉(zhuǎn)化。
“公司2023年銷售額1億元,通過信貸資金,擴(kuò)大了經(jīng)營規(guī)模,預(yù)計2024年銷售額將增長50%。”江蘇洪碩科技有限公司總經(jīng)理張會麗說。該公司主要從事彈性體塑料顆粒的研發(fā)、生產(chǎn)銷售,資金需求量較大,今年5月,江蘇銀行為其辦理500萬元“雛英貸”授信,宿遷市同創(chuàng)信用融資擔(dān)保有限公司提供免抵質(zhì)押、低成本的擔(dān)保貸款服務(wù),擔(dān)保費(fèi)率低至0.5%/年。
周會介紹,“雛英貸”是宿遷市財政局創(chuàng)新推出的市級首個面向全市人才企業(yè)的政銀擔(dān)批量化產(chǎn)品,引導(dǎo)信貸資源向人才企業(yè)自主創(chuàng)新和關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)領(lǐng)域傾斜。單戶企業(yè)最高可貸1000萬元,最長期限為2年。此外,宿遷還開發(fā)了“激光貸”“專精特新貸”等不同領(lǐng)域產(chǎn)品,打造更完善的科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)。
為了引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為科創(chuàng)企業(yè)提供多元化、接力式、全生命周期的金融服務(wù),近年來,南京市推出了“寧科貸”“寧科投”“寧科債”等科創(chuàng)金融產(chǎn)品。截至2023年末,各銀行向科技型中小企業(yè)、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)、海外人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)共計發(fā)放“寧科貸”貸款22446筆、金額578.12億元。
風(fēng)險共同分擔(dān),
發(fā)揮金融穩(wěn)定器作用
風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制是財政部門創(chuàng)新服務(wù)的重要一環(huán),通過與金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)等多方合作,共同分擔(dān)項目融資、投資等過程中的風(fēng)險,發(fā)揮金融穩(wěn)定器作用。
“我們公司部分產(chǎn)品出口,匯率的波動對公司盈利有一定影響。‘宿匯金’產(chǎn)品幫我們解決了這一難題,零成本鎖定了遠(yuǎn)期結(jié)匯價格,保證了公司的利潤。”宿遷市金田塑業(yè)有限公司融資專員王棟告訴記者。
據(jù)周會介紹,隨著匯率市場化改革的推進(jìn),人民幣匯率波動幅度擴(kuò)大,外貿(mào)企業(yè)匯兌風(fēng)險逐漸加大。為了支持轄區(qū)內(nèi)外貿(mào)企業(yè)進(jìn)一步提升匯率風(fēng)險管理水平,宿遷市財政局等部門聯(lián)合推出“宿匯金”外匯套保業(yè)務(wù)產(chǎn)品。通過風(fēng)補(bǔ)資金介入,每年可為全市外貿(mào)企業(yè)減少匯兌損失超3000萬元。據(jù)了解,宿遷市還不斷完善風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制,引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行“見貸即保”,對銀行最高給予90%的風(fēng)險代償。
“我們主要從事糧食生產(chǎn)、加工、銷售,沒有抵押物,今年享受南京市的惠農(nóng)信貸政策,共獲得貸款400萬元,而且享受40%利息補(bǔ)貼,對我們幫助很大。”南京眾鑫麗種植專業(yè)合作社理事長邵名文告訴記者。據(jù)介紹,南京市為不同類型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體量身定制特色化產(chǎn)品,如“金陵惠農(nóng)貸”“金陵農(nóng)擔(dān)貸”,建立政府與銀行風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制。此外,南京市通過市場化方式合理分擔(dān)財政代償風(fēng)險,貸款發(fā)生風(fēng)險時,先由融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)80%的貸款本金損失風(fēng)險代償,再由再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市級財政分別給予融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)40%、30%的風(fēng)險補(bǔ)償。
近年來,南通市財政局累計出資超4億元設(shè)立市級普惠金融發(fā)展風(fēng)險補(bǔ)償基金,聯(lián)動多層次政府性融資擔(dān)保體系形成風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制,得到省風(fēng)險補(bǔ)償基金和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)(含國擔(dān)基金)最高65%的風(fēng)險分擔(dān)。“2021年至今,風(fēng)險補(bǔ)償基金支持政銀(擔(dān))產(chǎn)品超10個,引導(dǎo)近30家金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)‘見貸即保’‘見保即貸’,累計發(fā)放優(yōu)惠貸款超510億元,累計為企業(yè)節(jié)約融資成本超1.2億元。”沙飛說。
記者從省財政廳了解到,近年來,我省高度重視普惠金融發(fā)展,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力持續(xù)增強(qiáng),在財政部組織的2022年和2023年全國普惠金融發(fā)展示范區(qū)績效考核中,我省分別獲第二檔次和第一檔次,排名穩(wěn)步上升。下一步,全省財政部門將進(jìn)一步深入落實(shí)“大財政”理念,不斷提升大局觀念、進(jìn)取精神、擔(dān)當(dāng)意識,持續(xù)優(yōu)化普惠金融政策措施,更好發(fā)揮“財政+金融”政策工具效用,推動金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。(楊民仆)
來源:新華日報
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