為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博工作要求，深入推進(jìn)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理，近日，江蘇銀行創(chuàng)新金融風(fēng)控手段，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)，實(shí)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)全面升級(jí)，識(shí)別并高效處置賬戶潛在風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)打擊黑色“資金鏈”，切實(shí)保護(hù)客戶的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。

據(jù)了解，升級(jí)后的江蘇銀行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)將動(dòng)態(tài)交易行為與靜態(tài)指標(biāo)特征相結(jié)合，在處理行內(nèi)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，引入法院、公安等外部渠道數(shù)據(jù)，通過機(jī)器學(xué)習(xí)、知識(shí)圖譜分析，實(shí)時(shí)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗、轉(zhuǎn)換、補(bǔ)全，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)估和特征提取，為客戶信息整合、風(fēng)險(xiǎn)特征監(jiān)測(cè)和可疑交易預(yù)測(cè)等常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控提供了有力支撐。

結(jié)合近年來電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博等風(fēng)險(xiǎn)案件情況，江蘇銀行深入挖掘涉賭涉詐典型風(fēng)險(xiǎn)特征，在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)中嵌入各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景，設(shè)計(jì)生成數(shù)百條可疑交易監(jiān)測(cè)規(guī)則，量身定制動(dòng)態(tài)智能風(fēng)控模型。

通過“自動(dòng)處置”和“人工排查”相結(jié)合的處置方式，江蘇銀行不斷提升運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)防控效率。目前，該行運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)運(yùn)行模型總數(shù)已達(dá)200余個(gè)，基本實(shí)現(xiàn)了運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋。

在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)升級(jí)過程中，江蘇銀行重塑“事前防控、事中監(jiān)控、事后管控”的全流程管理模式，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)畫像，向異常開戶賬戶發(fā)出提示，提醒柜面工作人員加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，對(duì)賬戶異常交易進(jìn)行實(shí)時(shí)預(yù)警或阻斷。通過準(zhǔn)實(shí)時(shí)、次日監(jiān)測(cè)等方式，江蘇銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶及可疑賬戶實(shí)施分類處置，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)綜合管控能力。

江蘇銀行運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行堅(jiān)持“金融為民”“支付為民”理念，將打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和提升風(fēng)險(xiǎn)防控水平深度融合，持續(xù)完善運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，堅(jiān)決守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

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