《人民日?qǐng)?bào)》2022年08月11日 第02版 版面截圖

原題：糧油公司貸款記

“今天要加工40噸大米，晚上就裝車運(yùn)到浙江衢州去。”北厙糧油有限公司總經(jīng)理過糧說。公司位于江蘇蘇州吳江區(qū)，走進(jìn)生產(chǎn)車間，工人來回穿梭，機(jī)器轟鳴作響，金黃的稻谷經(jīng)過礱谷、分離、碾米等工序后，變成了一粒粒雪白飽滿的大米。

北厙糧油是吳江重要的糧油存儲(chǔ)配送基地。目前，公司日均加工稻米量達(dá)到38噸，可滿足近13萬(wàn)人口的吃飯需求。然而，這樣一家歷史悠久的糧油加工企業(yè)，3個(gè)多月前，卻遭遇其成立以來最大的一次經(jīng)營(yíng)危機(jī)。

過糧告訴記者，公司規(guī)模雖不大，但由于每年要從種糧戶那里收購(gòu)1萬(wàn)多噸稻谷、小麥，現(xiàn)款現(xiàn)結(jié)，所以資金需求量非常大，每年公司賬戶上進(jìn)出資金7000多萬(wàn)元。

往年，北厙糧油會(huì)幫著吳江糧儲(chǔ)部門代為采購(gòu)四五千噸糧食，約占公司總收購(gòu)量的30%，這部分是不需要公司貼“本錢”的。但到了今年，為了改善管理，糧儲(chǔ)部門進(jìn)行集中采購(gòu)，并將去年的儲(chǔ)糧進(jìn)行拍賣。

“受疫情影響，今年糧食需求量增加了兩成，如果不參與拍賣，公司極有可能陷入‘?dāng)嘭洝木车亍！边^糧說，上半年，因疫情原因，幾家合作客戶回款變慢了，公司資金周轉(zhuǎn)一時(shí)跟不上。過糧仔細(xì)算了算，要參與拍賣的話，資金缺口有七八百萬(wàn)元。

過糧首先想到的是向銀行申請(qǐng)貸款，但過去公司很少貸款，不太熟悉流程。他向一位在銀行工作的朋友打聽，像北厙糧油這種輕資產(chǎn)、沒有什么值錢東西可以抵押的公司，最多也只能貸到兩三百萬(wàn)元。

眼瞅著5月底夏糧收購(gòu)季就要到了，資金依然沒有著落。“如果籌不到這筆錢，下半年的貨源就跟不上，公司有可能停產(chǎn)停業(yè)。20多名員工都指著我吃飯呢，該怎么辦才好？”過糧急得火燒眉毛。

一籌莫展之際，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行蘇州長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)分行北厙支行行長(zhǎng)計(jì)良峰與副行長(zhǎng)謝宇超的一次上門走訪讓事情有了轉(zhuǎn)機(jī)。“可以向農(nóng)行申請(qǐng)貸款，快的話半個(gè)月內(nèi)錢就可以下來。”謝宇超告訴過糧。

“沒有抵押，也可以貸到七八百萬(wàn)元？”過糧將信將疑。他抱著試一試的心態(tài)把營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表等材料復(fù)印件交給農(nóng)行工作人員。

原來，江蘇農(nóng)行此前針對(duì)小微企業(yè)融資難的問題，推出了免抵押的“小微貸”，該金融產(chǎn)品專門對(duì)小微企業(yè)發(fā)放，由江蘇省普惠金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、市（縣）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供增信。

謝宇超說，通常企業(yè)在使用“小微貸”產(chǎn)品時(shí)，得支付1%的擔(dān)保費(fèi)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)，但像北厙糧油這種事關(guān)百姓“飯碗”的企業(yè)，在貸款政策上會(huì)有傾斜，不僅審批“一路綠燈”，在農(nóng)行的幫忙申請(qǐng)下，原本需要向信用再擔(dān)保公司支付的數(shù)萬(wàn)元擔(dān)保費(fèi)用也得以免除。

雖然北厙糧油在農(nóng)行是無(wú)抵押的首貸戶，但放款速度卻絲毫沒有受影響，不到半個(gè)月，過糧就接到了農(nóng)行工作人員打來的電話：“審批通過了，750萬(wàn)元的貸款隨時(shí)可以發(fā)放下來。”放下電話，過糧臉上露出了久違的笑容，懸著的一顆心終于落了地。利用這筆貸款，公司順利拍到了3600噸夏糧，確保接下來貨源充足。

雖然貸款審批和發(fā)放過程都非常順利，但無(wú)抵押放出去這么一大筆貸款，謝宇超其實(shí)頂著很大的壓力。好在北厙糧油平常資金進(jìn)出都在農(nóng)行賬戶上，謝宇超對(duì)這家公司算得上是“知根知底”，“他們的資金流水很穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)可控，只要幫一把，就能順利渡過難關(guān)。”

正如謝宇超所料，幾個(gè)下游客戶的貨款到賬后，北厙糧油8月9日就還上了700萬(wàn)元貸款。“剩下的50萬(wàn)元也很快會(huì)到位。”過糧說，“不過到10月底收購(gòu)秋糧時(shí)，又會(huì)有近900萬(wàn)元資金缺口。”

“有了第一次合作，接下來貸款就更方便了，快的話當(dāng)天就能到賬。”謝宇超說。

上半年，公司效益不錯(cuò)，下半年，過糧打算加大收購(gòu)規(guī)模，有了銀行的支持，這次他心里更有底了。

快評(píng)：為企業(yè)精準(zhǔn)解渴

蔣雪婕

這筆750萬(wàn)元的無(wú)抵押貸款，讓短期陷入困境的企業(yè)迎來轉(zhuǎn)機(jī)。針對(duì)小微企業(yè)的“小微貸”，是金融活水精準(zhǔn)“滴灌”、為企業(yè)精準(zhǔn)解渴的生動(dòng)案例。

在企業(yè)總量中占比超過90%，稅收貢獻(xiàn)超過50%，投資占比超過60%，發(fā)明創(chuàng)新占比超過70%——民營(yíng)企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展功不可沒。然而，民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)由于缺少抵押物、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等原因，在金融市場(chǎng)中相對(duì)弱勢(shì)。

鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好趨勢(shì)，優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問題，成為社會(huì)共識(shí)。隨著普惠小微貸款、支農(nóng)支小再貸款等支持工具落地用好，今年上半年新發(fā)放的企業(yè)類貸款中，民營(yíng)企業(yè)貸款比重為53.5%，同比上升0.8個(gè)百分點(diǎn)。

接下來，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步完善內(nèi)部監(jiān)管考核和激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)基層工作人員做實(shí)做細(xì)金融服務(wù)，加快推進(jìn)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。加強(qiáng)同政府各類信息平臺(tái)合作，充分挖掘企業(yè)用電、稅收、社保等數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、信用情況精準(zhǔn)畫像，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。針對(duì)不同類型的融資需求，優(yōu)化設(shè)計(jì)，提供個(gè)性化產(chǎn)品：例如對(duì)餐飲、文旅等企業(yè)加快動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押和信用貸款產(chǎn)品開發(fā)；對(duì)科技型企業(yè)豐富中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品供給，加大對(duì)創(chuàng)新升級(jí)支持力度等。

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