殷雷雷（左）向交行客戶經(jīng)理展示店面的日常銷售量。趙文攝

在江蘇宿遷做酒品類銷售生意的殷雷雷，因行業(yè)屬性，長(zhǎng)期面臨融資難題。讓他沒(méi)想到的是，在中秋節(jié)最需要現(xiàn)金流的時(shí)候，反而因?yàn)椤靶袠I(yè)”得到金融“活水”的助力。

“‘蘇酒貸’是近年來(lái)為蘇酒集團(tuán)經(jīng)銷商定制專屬的融資產(chǎn)品，這也是交行以場(chǎng)景化為先導(dǎo)，支持小微企業(yè)發(fā)展的一個(gè)縮影。”交通銀行江蘇省分行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理吳鯤介紹，近年來(lái)，交通銀行江蘇省分行大力發(fā)展普惠金融，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

受新冠肺炎疫情的影響，不少小微企業(yè)遭遇生存之困，紓困救急的需求更加迫切。不少地方政府推出了援企紓困政策，一方面減免房租、延繳稅款，為企業(yè)“節(jié)流”，另一方面推出特色貸款、創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，助力企業(yè)“開(kāi)源”。而銀行在其中扮演的正是金融主力軍的角色。

截至今年9月底，交通銀行江蘇分行銀保監(jiān)普惠口徑貸款余額284.19億元，較年初增加85.16億元，增速43%。

化解經(jīng)銷商的“旺季之痛”

中秋假期打了一場(chǎng)漂亮的“營(yíng)銷仗”，殷雷雷在十一假期好好放松了一番。

“等十一假期一結(jié)束，我們就該著手去收款了。雖說(shuō)今年受到疫情影響，可我們的利潤(rùn)與去年同期相比，漲幅仍在20%以上。”殷雷雷說(shuō)，中秋前后是酒水類快銷產(chǎn)品的出貨旺季，手頭需要大量流動(dòng)資金用于備貨，也是經(jīng)銷商一年中最“缺錢(qián)”的時(shí)候。但因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模不大，又屬于“輕資產(chǎn)”經(jīng)營(yíng)，長(zhǎng)期以來(lái)，經(jīng)銷商在經(jīng)營(yíng)上存在融資難、融資成本高的問(wèn)題。

殷雷雷介紹，往年一到這個(gè)時(shí)間，他們除了忙于進(jìn)貨賣(mài)貨，最大的問(wèn)題就是籌錢(qián)了。“酒品類快銷品存在結(jié)賬滯后的問(wèn)題，來(lái)我們這里購(gòu)買(mǎi)的大多都是老客戶，按照支付協(xié)議，有月結(jié)、季結(jié)的，所以一到旺季，我們想要多備貨，現(xiàn)金流就成了問(wèn)題。”

事實(shí)上，這并不是殷雷雷個(gè)人的煩惱。對(duì)于大部分酒類經(jīng)銷商來(lái)說(shuō)，這都是他們心頭的“旺季之痛”。

殷雷雷的門(mén)店隸屬于蘇酒集團(tuán)，是洋河股份產(chǎn)品品牌的全國(guó)營(yíng)運(yùn)中心。為了解決經(jīng)銷商融資難、融資成本高的問(wèn)題，2021年，蘇酒集團(tuán)向交通銀行提出融資需求。交通銀行江蘇省分行在廣泛調(diào)研后，為蘇酒集團(tuán)經(jīng)銷商定制了專屬的融資產(chǎn)品“蘇酒貸”。

“上半年，我們?cè)谔K酒集團(tuán)經(jīng)銷商APP上看到了相關(guān)金融產(chǎn)品，便在手機(jī)上進(jìn)行了申請(qǐng)，認(rèn)證后，200萬(wàn)元的授信額度便很快被審批下來(lái)。”殷雷雷表示，沒(méi)想到過(guò)去最頭痛的貸款問(wèn)題就這樣輕易被解決。使用方面，他們向集團(tuán)支付貨款時(shí)，只需輸入手機(jī)驗(yàn)證碼，選擇貸款支付即可。

在殷雷雷看來(lái)，“蘇酒貸”的接地氣還體現(xiàn)在還款方面，“回款周期在一個(gè)月左右，而這款金融產(chǎn)品的還款期間有半年，給了我們充足的‘喘息’時(shí)間。”這次，他主動(dòng)向交行提出申請(qǐng)，將授信額度提高到了300萬(wàn)元，這才有了這次的“漂亮仗”。

“遇到疫情，市場(chǎng)需要時(shí)間復(fù)蘇，融資難的老話題再遇新挑戰(zhàn)。雙重不利因素疊加，生存才是這個(gè)時(shí)期我們這類小微企業(yè)優(yōu)先考慮的問(wèn)題，‘蘇酒貸’確實(shí)為民辦了事實(shí)。”殷雷雷感慨。

“截至目前，交行已累計(jì)為蘇酒經(jīng)銷商提供超過(guò)5000萬(wàn)元授信支持，極大地解決了經(jīng)銷商融資難、融資貴等問(wèn)題，為蘇酒集團(tuán)的產(chǎn)品銷售帶來(lái)重要支持作用。”交行江蘇省分行普惠金融事業(yè)部產(chǎn)品經(jīng)理陳瑛說(shuō)，隨著金融科技的發(fā)展、社會(huì)數(shù)字化、智能化程度的加深，交行運(yùn)用“場(chǎng)景+金融”的思路，主動(dòng)迎合金融服務(wù)嵌入式，更加透徹敏捷地識(shí)別、感知、引導(dǎo)、創(chuàng)造和滿足客戶需求。除“蘇酒貸”之外，他們還針對(duì)江蘇立華牧業(yè)股份有限公司旗下的養(yǎng)雞農(nóng)戶推出了“農(nóng)戶貸”，針對(duì)泰州興化蟹農(nóng)推出了“蟹農(nóng)貸”，為小微企業(yè)客戶提供“最需要”的金融服務(wù)，多措并舉助力他們渡過(guò)難關(guān)。

提升小微企業(yè)服務(wù)質(zhì)量

科技發(fā)展進(jìn)入新時(shí)代，創(chuàng)新越發(fā)站到了核心地位。規(guī)模不大的小企業(yè)，如何才能塑造出“拿手好戲”打造出“拳頭產(chǎn)品”，最終成長(zhǎng)為行業(yè)內(nèi)的“單項(xiàng)冠軍”？事實(shí)上，人才儲(chǔ)備、技術(shù)創(chuàng)新等要素是關(guān)鍵，金融的支持不可或缺。

“高端人才助力，是公司快速發(fā)展的‘勝負(fù)手’。目前企業(yè)員工人數(shù)在280人左右，員工薪資是最大的運(yùn)營(yíng)成本。”南京上古網(wǎng)絡(luò)科技有限公司總經(jīng)理湯仕磊介紹，上古網(wǎng)絡(luò)科技成立于2015年，主要從事各地國(guó)網(wǎng)、電網(wǎng)水利水電系統(tǒng)軟件開(kāi)發(fā)，擁有數(shù)據(jù)通訊軟件、自動(dòng)化平臺(tái)軟件等多種計(jì)算機(jī)專利及軟件著作權(quán)，高新技術(shù)證書(shū)等。公司成立后，便進(jìn)入快速發(fā)展階段，很快從最初的8人“小團(tuán)體”擴(kuò)張到現(xiàn)有規(guī)模。

近兩年受益于國(guó)家基建投入力度加大，上古網(wǎng)絡(luò)科技連續(xù)中標(biāo)多筆優(yōu)質(zhì)訂單，但相關(guān)訂單項(xiàng)目周期長(zhǎng)，回款壓力大，公司面臨資金壓力，但由于公司為輕資產(chǎn)科技型企業(yè)，傳統(tǒng)授信模式較難融資。

“我們?cè)趩T工不到100人時(shí)，就未雨綢繆與交行合作，使用了他們的稅融通產(chǎn)品。先后于2019年及2020年初獲得合計(jì)180萬(wàn)元的授信額度，助力公司繼續(xù)壯大。在‘兵精馬壯’的態(tài)勢(shì)之下，公司主營(yíng)收入從2019年的800萬(wàn)元增長(zhǎng)至2020年的4000萬(wàn)元。”湯仕磊說(shuō)，2021年，交通銀行及時(shí)跟進(jìn)公司需求，提升公司信用額度，又為其提供線上線下相結(jié)合的500萬(wàn)元信用貸款。同時(shí)，銀行還主動(dòng)為他們申請(qǐng)了優(yōu)惠利率，保證企業(yè)健康發(fā)展。

“在江蘇，一批科技型小微企業(yè)在金融助力下實(shí)現(xiàn)快速成長(zhǎng)。”交行江蘇省分行普惠金融部副總經(jīng)理孫兆斌介紹，交通銀行總行成立了長(zhǎng)三角一體化辦公室，對(duì)長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)的省直分行科技企業(yè)金融服務(wù)給予自上而下的政策支持。先后出臺(tái)了《交銀科創(chuàng)貸業(yè)務(wù)管理辦法》、《科技研發(fā)貸業(yè)務(wù)管理辦法》及《長(zhǎng)三角區(qū)域股權(quán)投資業(yè)務(wù)試點(diǎn)》等，在頂層設(shè)計(jì)上將科技企業(yè)客戶作為全行重點(diǎn)拓展的客群，豐富產(chǎn)品手段，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提升科技企業(yè)服務(wù)質(zhì)效

近年來(lái)，交行江蘇省分行從科技型企業(yè)、集群類客戶著手，先后出臺(tái)了多項(xiàng)政策并分類施策，在授信準(zhǔn)入環(huán)節(jié)加以規(guī)范引導(dǎo)，指導(dǎo)客戶經(jīng)理精準(zhǔn)服務(wù)，提高金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性。

此外，交行江蘇省分行還重視與主管部門(mén)的業(yè)務(wù)合作，主動(dòng)對(duì)接省科技廳、省人才辦、市科技局、市發(fā)改委、市工信廳等部門(mén)，響應(yīng)政府科創(chuàng)金融政策導(dǎo)向，搶抓機(jī)遇，用好用足擔(dān)保基金、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、銀政保等各類支持政策。與省財(cái)政廳簽約加入人才貸合作銀行，落地21戶，累計(jì)支持人才企業(yè)授信金額近1億元。

“下一步，交通銀行江蘇省分行將進(jìn)一步對(duì)標(biāo)市場(chǎng)，做深做大普惠金融，發(fā)揮江蘇省分行引領(lǐng)示范作用，加深省內(nèi)一體化協(xié)同，優(yōu)結(jié)構(gòu)，促轉(zhuǎn)型，真正實(shí)現(xiàn)從‘做指標(biāo)’到高質(zhì)量發(fā)展‘做客戶’的轉(zhuǎn)變，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為實(shí)現(xiàn)‘十四五’目標(biāo)添磚加瓦。”吳鯤說(shuō)。 

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