日前，江蘇省《關(guān)于大力發(fā)展綠色金融的指導意見》（下稱《意見》）正式印發(fā)。《意見》明確“十四五”時期全省綠色金融發(fā)展主要目標：初步構(gòu)建形成政策協(xié)調(diào)順暢、支撐體系完整、保障機制完善、區(qū)域特色彰顯的綠色金融生態(tài)。可以說，助力碳達峰、碳中和目標實現(xiàn)，江蘇綠色金融發(fā)展按下“快進鍵”。

精準“識”綠，四大領(lǐng)域成重點

《意見》明確規(guī)劃了全省綠色金融重點支持的四大領(lǐng)域，即推進工業(yè)企業(yè)綠色升級、加快農(nóng)業(yè)領(lǐng)域綠色發(fā)展、推動能源體系綠色轉(zhuǎn)型、促進綠色低碳技術(shù)進步。

江蘇銀保監(jiān)局統(tǒng)計，截至2021年6月末，全省綠色融資（包括綠色貸款、綠色債券和綠色表外融資）余額1.5萬億元，較年初增長17.2%。其中，全省依托生態(tài)環(huán)保項目貸款風險補償資金池，持續(xù)加大對“環(huán)保貸”產(chǎn)品投入，已累計為347個項目投放貸款220.64億元。

在提升綠色金融發(fā)展質(zhì)量的道路上，面臨著綠色項目的認定模式和口徑不統(tǒng)一、綠色資金運用的監(jiān)督和評估機制不完善、綠色金融區(qū)域性標準體系亟待進一步優(yōu)化等問題。

因此，如何進一步優(yōu)化金融資源有效配置，讓更多投資信貸進一步向綠色發(fā)展傾斜？同時甄別“偽綠色金融”？

精準“識”綠并非易事。對此，《意見》提出要搭建綠色金融基礎(chǔ)性制度框架，包括研究制定全省綠色金融標準建設(shè)實施方案，打造體現(xiàn)江蘇特色、有公信力的綠色金融標準體系；以國家發(fā)展改革委等七部委《綠色產(chǎn)業(yè)指導目錄（2019年版）》為依據(jù)，研究細化江蘇綠色融資主體評級與認證方法；建設(shè)綠色金融綜合服務(wù)平臺，實現(xiàn)產(chǎn)融對接、政策宣介、信息采集、跟蹤督辦等功能高效集成等。

資本“助”綠，攪活一池春水

今年以來，江蘇多家金融機構(gòu)不斷推出綠色金融產(chǎn)品，比如蘇州農(nóng)商銀行成功投資江蘇省首單碳中和綠色債券，中標金額4000萬元；江蘇銀行推出全國首筆再貸款支持、掛鉤碳賬戶綠色貸款產(chǎn)品——“蘇碳融”，向泰州核潤發(fā)放500萬元貸款，支持光伏電站建設(shè)；中信銀行蘇州分行成功落地天順風能的并購貸款9000萬元等。

“隨著綠色經(jīng)濟的發(fā)展提速，單一的綠色信貸已經(jīng)不能滿足需要，市場和產(chǎn)業(yè)都呼喚金融機構(gòu)加快創(chuàng)新多元化融資途徑。”業(yè)內(nèi)專家表示，今年以來，伴隨全國碳排放權(quán)交易市場上線交易，市場參與主體對價格發(fā)現(xiàn)、期限轉(zhuǎn)換、風險管理等需求將更加強烈，碳市場的金融屬性將進一步得到激活。

《意見》提出，要堅持創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)。除了加大綠色產(chǎn)品和服務(wù)供給，“拓寬綠色直接融資渠道、拓展綠色保險創(chuàng)新試點、健全綠色融資擔保體系”等成為下一步的工作重點。

主要包括，支持保險機構(gòu)積極創(chuàng)新生態(tài)環(huán)境責任類保險產(chǎn)品，探索綠色企業(yè)貸款保證保險；創(chuàng)新推廣碳中和債券、藍色債券和可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券等創(chuàng)新金融產(chǎn)品；鼓勵金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)和社會資本共同出資設(shè)立綠色產(chǎn)業(yè)擔保基金；支持優(yōu)勢綠色龍頭企業(yè)利用資本市場融資，開展并購重組等“組合拳”。

此外，《意見》還提出，要鼓勵金融機構(gòu)圍繞碳資產(chǎn)管理、資金清算、業(yè)務(wù)培訓等方面為碳排放權(quán)市場交易主體提供融資融智服務(wù)，探索開展碳匯、核證自愿減排項目交易基礎(chǔ)工作。

防范風險，逐鹿綠色金融

實現(xiàn)碳達峰、碳中和目標是跑一場“馬拉松”，而不是“百米沖刺”，這也督促著金融機構(gòu)加快轉(zhuǎn)型，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

對于銀行而言，修煉綠色發(fā)展內(nèi)功需要調(diào)動起全身各個組織的機能，包括作為頂層設(shè)計和機制體制的“大腦”、精準輸送金融活水的“血管”、指哪打哪、靈活可靠的“肢體”，還有更強風險預(yù)判和把控的敏銳“神經(jīng)”。

興業(yè)銀行總行綠色金融部總經(jīng)理助理陳亞芹認為，“銀行面臨非常重要的挑戰(zhàn)就是如何預(yù)防雙碳目標調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整對存量資產(chǎn)帶來的沖擊。”

抗風險的第一步是打牢底層基礎(chǔ)。《意見》提出，逐步形成專項規(guī)模、專職團隊、專屬產(chǎn)品、專業(yè)流程、專門風控、專有考核的“六專”運營模式，提升綠色金融專業(yè)服務(wù)能力和風險防控能力。

與此同時，《意見》還明確提出了“發(fā)揮監(jiān)管政策作用”與“完善內(nèi)部管理制度”。對內(nèi)，從建立綠色企業(yè)評價體系，適度提高綠色信貸不良率容忍度，到強調(diào)內(nèi)部考核引導；對外，《意見》更是給出了三大點指導意見，即重視金融機構(gòu)環(huán)境信息披露、提升金融機構(gòu)環(huán)境風險管理能力、化解和處置相關(guān)風險。

也有專家建議，落實監(jiān)管信息和數(shù)據(jù)統(tǒng)計機制，通過人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，提升綠色金融宏觀審慎和微觀監(jiān)管數(shù)字化水平。

構(gòu)建和完善綠色金融體系是一個系統(tǒng)工程。《意見》要求，人民銀行南京分行牽頭并會同省地方金融監(jiān)管局做好綠色金融的組織協(xié)調(diào)和政策協(xié)同，擬定綠色金融年度工作計劃，分解細化各部門職責分工，建立督導考核制度，以此帶動全社會對綠色金融的重視。

□ 本報記者 儲 楚

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