3月29日,省十三屆人大常委會第二十二次會議審議了《江蘇省地方金融條例(草案修改稿)》。這部條例力圖讓監(jiān)管成為“有牙齒的老虎”,聚焦加強(qiáng)地方金融監(jiān)管作出系統(tǒng)規(guī)定,把防范化解金融風(fēng)險作為根本,把打擊非法金融活動作為關(guān)鍵,明確了非法金融活動的內(nèi)涵,并擬規(guī)定禁止任何形式的非法金融活動。
守住底線,扛起地方監(jiān)管責(zé)任
加強(qiáng)地方金融監(jiān)管,首先要明確范圍。條例草案將地方金融組織界定為國家有關(guān)規(guī)則相對清晰明確的“7+N”類組織,并根據(jù)立法調(diào)研中一些地方的建議,規(guī)定在我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者是開展經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍內(nèi)業(yè)務(wù)的省外地方金融組織,也要納入我省地方金融監(jiān)管范圍。
此次立法秉持全過程監(jiān)管原則,在設(shè)立上明確地方金融組織要有相關(guān)的業(yè)務(wù)許可或者經(jīng)營資格,地方金融組織的重大事項、重要業(yè)務(wù)等應(yīng)當(dāng)向地方金融監(jiān)管部門備案或者報告,對地方金融組織市場退出也作了程序性規(guī)定。“條例草案還規(guī)范了地方金融組織的行為,要求加強(qiáng)對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù),明確禁止吸收存款、非法受托出借資金及投資、挪用客戶資金、非法催收等。”省人大常委會法工委委員嚴(yán)冬介紹。
防范化解金融風(fēng)險,地方必須扛起責(zé)任。有常委會組成人員就提出,國家明確要求地方政府承擔(dān)相關(guān)金融監(jiān)管職責(zé)和屬地金融風(fēng)險防范、處置責(zé)任,草案應(yīng)當(dāng)予以體現(xiàn)。對此,條例草案一方面明確了省人民政府和設(shè)區(qū)的市、縣(市、區(qū))人民政府各自責(zé)任,另一方面明確了應(yīng)對機(jī)制。這其中,特別加入了“治未病”的應(yīng)對措施。根據(jù)省人大財經(jīng)委的審議意見,金融風(fēng)險具有突發(fā)性以及傳遞性,風(fēng)險的預(yù)警與防范往往比風(fēng)險發(fā)生后的處理更為重要。因此,條例草案規(guī)定,縣級以上地方政府要運(yùn)用地方金融信息系統(tǒng)實時監(jiān)測、識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。
打擊非法金融活動,高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管
此次立法把打擊非法金融活動作為關(guān)鍵,明確了非法金融活動的內(nèi)涵,要求任何組織和個人不得未經(jīng)依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定,擅自從事金融業(yè)務(wù)活動,禁止任何形式的非法集資,并針對實踐中的種種情形作了充分考慮。
有的地方提出,一些未經(jīng)批準(zhǔn)從事金融業(yè)務(wù)的企業(yè)、個體工商戶在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“理財”等字樣,欺騙、誤導(dǎo)公眾,非法從事金融活動。省人大法制委主任委員王臘生說,草案修改稿就此明確企業(yè)、個體工商戶名稱和經(jīng)營范圍中不得包含的字樣或者內(nèi)容。“金融”“交易所”“交易中心”“理財”“財富管理”“股權(quán)眾籌”“貸”“典當(dāng)”“融資擔(dān)保”“融資租賃”“商業(yè)保理”等字樣或內(nèi)容都被納入范圍,有關(guān)登記部門對此負(fù)有把關(guān)責(zé)任。
廣告經(jīng)營者、廣告發(fā)布者也負(fù)有把關(guān)責(zé)任,設(shè)計、制作、代理、發(fā)布涉及金融業(yè)務(wù)的廣告,應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)查驗相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證件或者經(jīng)營資格批準(zhǔn)文件,核對廣告內(nèi)容,如果相關(guān)證件、文件不全或廣告內(nèi)容不符,不得提供設(shè)計、制作、代理服務(wù),廣告發(fā)布者也不得發(fā)布。
通過互聯(lián)網(wǎng)傳播非法金融活動信息,是風(fēng)險擴(kuò)散、蔓延的重要渠道,一些地方和人大代表在立法調(diào)研中多有反映。草案修改稿中,互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者被賦予了加強(qiáng)對用戶發(fā)布信息管理的責(zé)任,明確不得制作、復(fù)制、發(fā)布、傳播涉嫌非法金融活動的信息;如果發(fā)現(xiàn)涉嫌非法金融活動的信息,應(yīng)當(dāng)立即采取必要措施防止信息擴(kuò)散,保存有關(guān)記錄,并向有關(guān)監(jiān)管部門報告。
近年來,互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展,金融產(chǎn)品層出不窮,投資者往往囿于知識與經(jīng)驗,難以發(fā)現(xiàn)其中的風(fēng)險。為進(jìn)一步加強(qiáng)對金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù),草案修改稿規(guī)定應(yīng)當(dāng)告知與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的所有費(fèi)用、利率、數(shù)量等內(nèi)容;如實、充分揭示風(fēng)險,了解和評估金融消費(fèi)者、投資者的風(fēng)險偏好與風(fēng)險承受能力等,并根據(jù)立法建議列入“倡導(dǎo)理性金融消費(fèi)理念,提高公眾金融風(fēng)險防范意識”的條款。
個人金融信息作為個人信息最重要的一種,其安全性直接影響到個人財產(chǎn)安全。對此,草案修改稿規(guī)定了地方金融組織的法律責(zé)任,要求其應(yīng)當(dāng)建立健全保障信息安全制度,按照國家規(guī)定或者合同約定收集、使用信息,妥善保存,不得泄露、出售或者非法向他人提供。
“強(qiáng)監(jiān)管”“促發(fā)展”并重
本條例名稱為地方金融條例,除了強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)監(jiān)管,服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面也是題中應(yīng)有之義。王臘生說,結(jié)合地方金融發(fā)展和金融監(jiān)管新要求,既要強(qiáng)化屬地金融風(fēng)險防范責(zé)任,也要推動金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì),“強(qiáng)監(jiān)管”和“促發(fā)展”并重。
為此,草案修改稿增加了“金融發(fā)展和服務(wù)”專章。“把金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為著力點(diǎn),加大了‘六穩(wěn)’‘六保’支持力度,這是修改過程中專門增加的一條。”嚴(yán)冬告訴記者,條例中新增了制定金融發(fā)展規(guī)劃,統(tǒng)籌推進(jìn)金融發(fā)展與金融穩(wěn)定,推動現(xiàn)代金融與實體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、人力資源系統(tǒng)發(fā)展的規(guī)定,并對支持金融對外開放和跨境金融合作,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,推動普惠金融、科技金融、綠色金融等國家政策支持領(lǐng)域的相關(guān)金融服務(wù)等寫入條例,還要求地方金融組織立足服務(wù)當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟(jì),支持中小企業(yè)和農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織融資,為實體經(jīng)濟(jì)提供可獲得性、多樣性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。(陳月飛)